Garantie incendie de l’assurance habitation

Protéger sa maison est une nécessité, voir une obligation dans certains cas. Face à l’augmentation du nombre de sinistres domestiques ces dernières années, les compagnies d’assurance proposent des garanties de plus en plus étendues et recommandent fortement aux propriétaires et aux locataires de souscrire une garantie incendie. Quelle est la portée de ce type de contrats ? Dans cet article, nous répondrons à la question : comment définit-on la garantie incendie ? Nous présenterons également les dommages couverts par cette garantie. Enfin, nous élargirons le sujet aux couvertures complémentaires proposées dans l’assurance habitation.

En tant que courtier en assurance, il est crucial d’accompagner vos assurés correctement sur l’ensemble de leurs contrats. Ainsi, aujourd’hui, nous allons vous expliquer ce qu’est la garantie incendie de l’assurance habitation. Vous pourrez donc mieux cerner le sujet et proposer à vos prospects les solutions qui leur correspondent le mieux.

Comment définit-on l’assurance face aux incendies ?

La garantie incendie est une option souscrite dans un contrat d’assurance habitation. Cette solution vise à prévenir les dommages liés aux incendies. Auparavant limité aux dégâts de destruction par le feu, il couvre désormais également d’autres types de dégâts.
Aussi, que vous viviez en appartement ou non, vous n’êtes pas obligé de souscrire une assurance incendie. Le contrat, en revanche, engage le locataire car il est responsable de tout dommage causé aux propriétaires ou aux voisins.

Quels dommages sont couverts par la garantie incendie ?

En principe, l’assurance incendie est l’une des garanties de base de l’assurance multirisque habitation. À savoir, il existe trois types de couverture :
Les couvertures de base, les couvertures complémentaires et les couvertures optionnelles aussi dites « facultatives ».

À la base, la personne qui souscrit une assurance incendie bénéficie d’une indemnisation suite à des dégâts matériels causés par l’incendie, la foudre, l’explosion, l’implosion, les attentats et les conflits de travail, le heurt par un animal ou un moyen de transport, la chute d’un arbre sur le logement, les intempéries (tempête, neige, glace, grêle) et les catastrophes naturelles. Certains assureurs incluent également dans les garanties de base l’indemnisation des préjudices liés à :

• Une surtension, une sous-tension ou un court-circuit provoquant la panne des installations et des appareils électriques.
• Un dégagement accidentel de fumée ou de dépôt de suie ;
• Une fuite de canalisation, un débordement de gouttières, de sanitaires ou d’appareils électroménagers, une infiltration d’eau sur la toiture… ;
• Un bris de vitre
• Un cambriolage ou à un acte de vandalisme (fenêtres ou portes cassées par exemple)

Dans tous les cas, il est nécessaire de bien étudier son contrat d’assurance afin de prendre connaissance des garanties inclues dans ce dernier.

Les couvertures complémentaires à la garantie incendie

Chacun de vos prospects est différent. Ainsi, il est important de bien écouter leurs besoins afin de répondre correctement à leurs attentes et mieux les fidéliser.

De nombreux types de frais peuvent être générés dans le cas d’un sinistre:

• Les frais de sauvetage ;
• Les frais découlant des mesures de prévention prises en vue d’atténuer les conséquences d’un sinistre ;
• Le coût de la démolition des biens endommagés, du déblai et du transport des déchets de chantier ;
• Les frais de stockage des biens (meubles) durant la reconstruction du logement ;
• Les frais d’expertise du sinistre ;
• Les frais de relogement lorsque le bâtiment est inhabitable pendant sa réparation ou sa reconstruction ;
• La couverture responsabilité civile de l’habitation ;
• Le recours des tiers (si le dommage est étendu sur un autre logement par exemple). Couverture volontaire et volontaire de l’assurance incendie

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